Regras anti-lavagem de dinheiro que você precisa saber para o teste de série 7

O A Lei do sigilo bancário estabelece o Departamento do Tesouro dos EUA como o regulador de programas de combate ao branqueamento de capitais. Todos os corretores são obrigados a desenvolver programas para detectar possíveis abusos de lavagem de dinheiro.

Além disso, todos os corretores devem revisar a lista de National's Specially Designated National (SDAC) do Office of Foreign Asset Control (OFAC) para se certificar de que eles não estão fazendo negócios com indivíduos ou organizações que estão na lista. Os programas anti-lavagem de dinheiro são projetados para ajudar a evitar o dinheiro sujo que foi limpo (feito parecer que ele veio de uma fonte legítima) para ser usado para financiar atividades terroristas, vendas ilegais de armas, tráfico de drogas e assim por diante.

Aqui estão três etapas de lavagem de dinheiro que você deve estar ciente do exame da Série 7 (por favor, não tente isso em casa):

1. Colocação

   Nesta fase inicial de lavagem de dinheiro, os fundos, derivados de atividades criminosas, são transferidos para o sistema financeiro (tipicamente através de bancos e corretores).

2. Layering

   Layering é a tentativa de lavadores de dinheiro de disfarçar a fonte dos fundos, geralmente movendo os fundos de um lugar para outro através de uma série de transações.

3. Integração

   A integração é a fase final do branqueamento de capitais, quando os fundos ilegais são misturados (com data) com fundos legítimos. Os lavradores costumam realizar este passo através de empresas que operam usando dinheiro, importando e exportando empresas, e assim por diante.

Os corretores e outras instituições financeiras devem reportar qualquer em dinheiro ou equivalente em dinheiro depósitos, retiradas ou transferências de $ 10,000 ou mais através de um Relatório de Transações de Moeda (CTR) para FinCEN (The US Treasury Financial Crimes Network). Uma instituição deve reportar atividade suspeita de $ 5,000 ou mais de qualquer tipo de transação para o FinCEN, arquivando um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR).

Aqui estão algumas indicações de lavagem de dinheiro na abertura da conta:

• Preocupação com os requisitos de relatórios do governo dos EUA

• Relutância para revelar informações sobre atividades comerciais

• Identificação suspeita, como uma licença ou passaporte que parece ser feito no porão de alguém

• Transações irracionais que são inconsistentes com os objetivos

• Um fiduciário (a pessoa que legalmente pode tomar decisões para outro investidor) que reluta em fornecer informações sobre o cliente

• A falta de conhecimento geral de um indivíduo de sua indústria

E aqui estão alguns sinais sombrios a serem observados após a abertura da conta:

• Depósitos de grandes quantidades de dinheiro ou giros de dinheiro

• Estruturação - a fabricação de depósitos em dinheiro ou equivalentes em dinheiro (como ordens de pagamento) de pouco menos de US $ 10 000 para evitar que sejam reportados à U.S. governo

• Transferências bancárias para países não cooperativos

• Atividades de fio súbita e inexplicável

• Fazer um depósito e transferi-lo para outra parte sem qualquer objetivo comercial

• Comprar um investimento de longo prazo e liquidá-lo no curto -term

• Transferências entre várias contas sem motivo aparente

• Depósito de títulos ao portador e solicitação imediata do dinheiro

• Falta de preocupação total sobre riscos e comissões

Os sinais de lavagem de dinheiro tendem a ter sentido, então Ao responder a uma pergunta da série 7 sobre lavagem de dinheiro, pense em si mesmo: "Se parece um pato e charlatões como um pato, provavelmente é um pato" - ou em termos financeiros, "Se parece e parece lavagem de dinheiro, é provavelmente lavagem de dinheiro. "