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As funções financeiras mais comuns no Excel 2007 - PV (Valor Presente) e FV (Valor Futuro) - usam os mesmos argumentos. A chave para usar essas funções financeiras é entender a terminologia usada por seus argumentos:
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PV é o valor presente , o valor principal da anuidade.
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FV é o valor futuro , o principal mais os juros sobre a anuidade.
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PMT é o pagamento feito cada período na anuidade. Normalmente, o pagamento é fixado ao longo da vida da anuidade e inclui principal mais juros sem quaisquer outras taxas.
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RATE é o interesse taxa por período. Normalmente, a taxa é expressa como uma porcentagem anual.
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NPER é o número total de períodos de pagamento na vida da anuidade. Você calcula este número tomando o prazo (o tempo que os juros são pagos) e multiplicando-o pelo período (o momento em que os juros são pagos ou ganhos) para que um empréstimo com um prazo de três anos com 12 juros mensais os pagamentos têm 3 x 12 ou 36 períodos de pagamento.
Ao usar funções financeiras, lembre-se de que os argumentos fv, pv, e pmt podem ser positivos ou negativos, dependendo de você recebendo o dinheiro ou pagando o dinheiro. Também tenha em mente que deseja expressar o argumento taxa nas mesmas unidades que o argumento nper , de modo que se você fizer pagamentos mensais em um empréstimo e você expressar o nper como o número total de pagamentos mensais, como em 360 (30 x 12) para uma hipoteca de 30 anos, você também precisa expressar a taxa de juros anual em termos mensais.
Cálculo do valor atual (PV)
A função PV retorna o valor presente de um investimento, que é o valor total que uma série de pagamentos futuros valem atualmente. A sintaxe da função PV é a seguinte:
= PV (taxa, nper, pmt, [fv], [tipo])
Os argumentos fv e tipo são opcionais. O argumento fv é o valor futuro ou saldo de caixa que deseja ter depois de fazer seu último pagamento. Se você omitir o argumento fv , o Excel assume um valor futuro de zero. O argumento tipo indica se o pagamento é feito no início ou no final do período: Digite 0 (ou omita o argumento tipo ) quando o pagamento for efetuado no final do período e use 1 quando for feito no início do período.
A figura a seguir contém vários exemplos usando a função PV.Todas as três funções fotovoltaicas usam a mesma taxa de porcentagem anual de 7. 25 por cento e prazo de 10 anos. Como os pagamentos são feitos mensalmente, cada função converte esses números anuais em mensalmente. Por exemplo, na função PV na célula E3, a taxa de juros anual na célula A3 é convertida em uma taxa mensal dividindo-se por 12 (A3 / 12) e o termo anual na célula B3 é convertido em períodos mensais equivalentes multiplicando por 12 (B3 * 12).
Determinando o Valor Futuro (FV)
A função FV calcula o valor futuro de um investimento. A sintaxe desta função é
= FV (taxa, nper, pmt, [pv], [tipo])
A taxa , nper, pmt, e tipo Os argumentos são os mesmos que os usados pela função PV. O argumento pv é o valor atual ou o valor da quantia fixa para o qual você deseja calcular o valor futuro. Tal como acontece com os argumentos fv e tipo na função PV, os argumentos pv e tipo são opcionais na função FV. Se você omitir esses argumentos, o Excel assume que seus valores sejam zero (0).
Você pode usar a função FV para calcular o valor futuro de um investimento, como um IRA (Individual Retirement Account). Por exemplo, suponha que você estabeleça um IRA aos 43 anos e se aposentará 22 anos, portanto, aos 65 anos, e que você planeja fazer pagamentos anuais no IRA no início de cada ano. Se você assumir uma taxa de retorno de 8. 5 por cento ao ano, você inseriria a seguinte função FV em sua planilha:
= FV (8. 5%, 22, -1000, 1)
Excel então indica que você pode esperar um valor futuro de $ 64, 053. 66 para o seu IRA quando você se aposentar aos 65 anos. Se você estabeleceu o IRA um ano antes e a conta já tenha um valor presente de US $ 1 085, você alteraria o Função FV da seguinte maneira:
= FV (8. 5%, 22, -1000, -1085, 1)
Neste caso, o Excel indica que você pode esperar um valor futuro de US $ 70, 583. 22 para o seu IRA na aposentadoria.
