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Ao trabalhar com QuickBooks, é útil entender a teoria do orçamento de capital. O orçamento de capital resume-se a idéia de que você deve olhar para os investimentos de capital (máquinas, veículos, imóveis, negócios inteiros, arte de quintal, etc.), assim como você olha os certificados de depósito que um banco oferece.
Não se preocupe - você realmente já sabe como fazer isso. Quando você compra um CD do banco, você essencialmente olha uma grande coisa e depois algumas coisas pequenas para decidir se um CD faz sentido. O grande é a taxa de juros. As duas pequenas coisas são a maturidade do CD e o risco.
O grande é o retorno
O grande é a taxa de juros que um CD paga. Você quer ganhar o maior retorno possível em seu dinheiro. Portanto, você quer um CD que pague uma alta taxa de juros! Uma taxa de juros de 8% é melhor do que uma taxa de juros de 6%. E uma taxa de juros de 12% é muito melhor do que uma taxa de juros de 6%.
Você também pode analisar as taxas de juros obtidas em investimentos de capital. Você deve saber que as taxas de juros geralmente não passam por esse nome no investimento de capital. Por algum motivo estranho, a taxa de juros que um investimento de capital (como uma peça de maquinaria, veículo ou imobiliário) gera é chamado de retorno sobre o investimento, ou uma taxa de retorno. Mas é o mesmo.
A taxa de retorno ou retorno sobre o investimento (ROI) é realmente apenas a taxa de juros que um investimento de capital ou uma despesa de capital paga.
O retorno é importante porque mostra a rentabilidade do investimento, embora como uma porcentagem do investimento. A primeira coisa que você precisa saber sobre a orçamentação da teoria do capital é que o importante que importa é o retorno.
Uma pequena coisa é a maturidade
A primeira pequena coisa que você também observa no caso de um CD é a maturidade. A maturidade simplesmente se refere à quantidade de tempo que seu dinheiro fica vinculado ao investimento. Por exemplo, você pode não querer um CD de um mês. Essa vencimento curto significa que você deve rolar ou reinvestir o CD em uma taxa de retorno nova, talvez menor, em um mês.
Por outro lado, você também pode querer evitar amarrar seu dinheiro por um longo período, como 40 anos. Atribuir o seu dinheiro por um período muito longo significa que você não poderá chegar ao dinheiro se uma nova e melhor oportunidade chegar. Você provavelmente vê muito poucas oportunidades que são tão boas, tão infalível, tão longo prazo que garantem amarrar seu dinheiro por décadas e décadas, certo?
No caso de investimentos de capital, na verdade você não usa a palavra "maturidade" na maioria das situações. Em vez disso, você deve usar um termo chamado de liquidez, o que simplesmente significa o quão próximo é o investimento em dinheiro ou a rapidez com que um investimento retorna ou paga o dinheiro que você investiu.
Você pode medir a liquidez de várias maneiras.
A coisa chave a lembrar sobre a liquidez é esta: a liquidez não é tão importante quanto o retorno sobre o investimento. Lembre-se, o retorno mostra rentabilidade. No entanto, você quer pensar sobre a liquidez de um investimento de capital. O que você pensa depende das suas circunstâncias. Em diferentes circunstâncias, você prefere investimentos de capital com diferentes graus de liquidez.
Outra coisa pequena é risco
Com CDs, programas de seguro do governo, como a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), reduzem o risco de investir. Mas os riscos ainda são importantes, certo? Se você superar os limites da cobertura do seguro, você não coloca todo o seu dinheiro no mesmo banco.
Mesmo se você estiver sob os limites do seguro da FDIC, você não coloca dinheiro em um banco que corre o risco de passar. Faça isso, e você terá o incômodo de recuperar seu dinheiro.
Normalmente, você também seleciona cuidadosamente investimentos semelhantes a CD, como debêntures, que algumas empresas financeiras oferecem aos investidores de CD. Mais uma vez, isso faz sentido. Risco - a chance de que talvez você não seja reembolsado ou que talvez nem todos os seus interesses sejam reembolsados - é uma das coisas que você quer considerar quando fala sobre CDs.
Da mesma forma que o risco é importante para os CDs, o risco é importante para os investimentos de capital. Na verdade, o risco provavelmente é mais importante no último caso. Nenhuma agência governamental garante que algum investimento de capital entregará os retornos que você planeja.
Por este motivo, você deve considerar o risco de investimentos de capital. Você pode considerar o risco de forma quantitativa (o que significa o uso de medidas que produzem valores que medem o risco) e qualitativamente (o que significa confiar no seu intestino).
A linha inferior
A linha inferior é esta: você já conhece a orçamentação da teoria do capital; Funciona como escolher um CD no banco local. Você quer analisar a rentabilidade do investimento, de alguma forma, medindo o retorno sobre o investimento ou a taxa de juros.
No entanto, a rentabilidade não é a única consideração. Se você olhar para uma despesa de capital, você também considera a liquidez do investimento. Da mesma forma, você leva em consideração o risco do investimento.
Declarado de forma ligeiramente diferente, quando você faz investimentos de capital, quer investir em coisas que pagam o retorno mais alto. Mas você também quer reconhecer a importância da liquidez, para não mencionar o risco. Você obteve a teoria agora, certo?
A diferença com o orçamento de capital, então, é que você (ao invés do banco que emite o CD) precisa calcular o retorno, quantificar ou medir a liquidez e pensar cuidadosamente sobre os riscos.
